Creșterea investițiilor în infrastructură, industrializare și energie verde schimbă semnificativ profilul riscurilor din asigurările destinate companiilor din România. Asigurătorii se confruntă tot mai des cu evenimente complexe, cu impact financiar major, generate de incendii, fenomene meteo extreme sau avarii tehnice.
În ultimii doi ani, portofoliul de asigurări corporate a devenit mai extins și mai sofisticat. Deși frecvența daunelor este mai redusă comparativ cu segmentul retail, valoarea acestora este considerabil mai mare, unele evenimente generând pierderi de ordinul milioanelor de euro.
„Investițiile accelerate în infrastructură, industrializare și energie verde resetează complet peisajul daunelor în asigurările corporate din România. Gestionăm zilnic evenimente cu mize financiare importante, de la incendii masive la avarii tehnice complexe”, afirmă Răzvan Neagu, director Direcția Customer Care la UNIQA Asigurări.
Orientarea tot mai accentuată către clienții corporate a adus o creștere a valorii dosarelor complexe gestionate, în special în sectoarele industrial și de infrastructură. În ultimul an, valoarea acestor dosare s-a ridicat la milioane de euro.
În zona industrială, incendiile rămân riscul cu cel mai mare impact financiar. Hale industriale, echipamente critice și linii de producție pot fi afectate pentru perioade îndelungate, ceea ce înseamnă nu doar daune materiale, ci și pierderi semnificative de profit.
În infrastructură, lucrările la autostrăzi, tuneluri și aeroporturi sunt tot mai frecvent afectate de ploi torențiale, acumulări masive de apă și alunecări de teren. Un exemplu recent îl reprezintă un proiect major de infrastructură aeroportuară, unde fenomenele meteo severe au produs pagube de ordinul milioanelor de euro. Astfel de riscuri sunt, de regulă, acoperite prin scheme de coasigurare, care implică mai mulți asigurători.
Asigurările vizează și unele dintre cele mai complexe proiecte de infrastructură din România, inclusiv cele mai lungi tuneluri rutiere din țară. Aceste lucrări presupun riscuri tehnice ridicate și necesită evaluări detaliate, realizate cu sprijinul experților independenți și al loss adjusterilor.
Potrivit reprezentanților UNIQA Asigurări, evaluarea și anticiparea riscurilor sunt esențiale pentru acoperirea adecvată a unor astfel de proiecte strategice.
Procesul de gestionare a unei daune importante începe cu notificarea rapidă a evenimentului, uneori chiar înainte ca asiguratul să contacteze compania. Monitorizarea constantă a șantierelor, a incendiilor majore și a fenomenelor meteo permite intervenții timpurii și o evaluare corectă a prejudiciului.
În funcție de natura daunei — property, pierderi financiare sau pierderea profitului — sunt implicați experți tehnici și financiari. Dacă dosarul este complet documentat și acoperirea este clară, despăgubirea poate fi plătită în câteva zile, chiar și pentru sume foarte mari.
Deși cele mai complexe dosare sunt în zona property, cele mai numeroase rămân cele din segmentul auto CASCO, generate de flotele companiilor. Acestea sunt însă standardizate, cu procese rapide și costuri eficiente.
La nivel național, rețeaua de service-uri partenere ale UNIQA Asigurări numără aproximativ 600 de unități. Asigurătorul achită direct costurile reparațiilor către service, iar clientul își recuperează autovehiculul fără a face plăți intermediare.
Asigurările de malpraxis înregistrează, la rândul lor, o creștere a numărului de dosare, pe fondul extinderii serviciilor medicale private și al utilizării mai frecvente a acestora.
Cele mai multe cazuri sunt soluționate în instanță, deciziile fiind fundamentate, de regulă, pe concluziile Colegiul Medicilor din România. Limitele de despăgubire ajung, în general, la aproximativ 50.000 de euro pentru medici și pot urca la 100.000–200.000 de euro pentru clinici, în funcție de poliță.
În cazul clădirilor utilizate de companii, cele mai frecvente daune sunt incendiile – adesea cauzate de probleme electrice – și inundațiile generate de defecțiuni la rețelele de utilități sau de condiții meteo severe. În situații grave, precum incendii sau explozii, echipele specializate intervin rapid pentru evaluare și stabilirea soluțiilor de despăgubire.
Un segment în plină dezvoltare este cel al parcurilor fotovoltaice, pentru care există produse dedicate, de la faza de construcție până la exploatare. Riscurile acoperite includ incendii de vegetație, furtuni, avarii accidentale și incidente apărute în timpul transportului echipamentelor. Odată cu dezvoltarea sistemelor de stocare a energiei, precum bateriile industriale, apar și noi tipuri de riscuri ce necesită evaluare și acoperire distinctă.
Pe fondul schimbărilor climatice, al investițiilor masive în infrastructură și al dezvoltării accelerate a energiei verzi, piața asigurărilor corporate din România intră într-o etapă de maturizare. Riscurile devin mai rare, dar mult mai costisitoare și strategice, iar capacitatea de reacție rapidă, expertiza multidisciplinară și parteneriatele solide devin elemente esențiale pentru protejarea și dezvoltarea sustenabilă a mediului de afaceri.
